O que faço para ser contemplado?
A cada mês, em datas previamente estipuladas pela Ademicon, as assembleias são realizadas para definir os contemplados, por sorteio e por lance. Na primeira possibilidade, nossos grupos de consórcio utilizam os resultados da extração da Loteria Federal, que equivalem aos números das cotas. Apenas consorciados adimplentes e com pagamento da parcela até a data de vencimento concorrem. *Os métodos de realização dos sorteios variam por produto.(Quais são as modalidades de lance?(Lance livre, fixo, limitado, embutido e lance com recursos próprios.(Após a contemplação, existe um tempo máximo para a utilização do crédito?(Não, o crédito fica aplicado até o momento da sua utilização.
Em quanto tempo a cota pode ser contemplada?
O consorciado concorre desde a primeira assembleia, porém, não há como prever quando a cota será contemplada. Para manter ativas as chances nos sorteios e poder realizar a oferta de lances, as parcelas precisam sempre ser pagas até a data de vencimento.
Como são feitos os sorteios?
Realizados mensalmente, em datas previamente estipuladas no calendário anual da Ademicon, os sorteios são realizados utilizando os resultados da extração da Loteria Federal, considerando a centena, a dezena e a unidade, que equivalem aos números das cotas. Assim, são definidos os contemplados de cada grupo de consórcio da Ademicon.(*Os métodos de realização dos sorteios variam por produto.
O que é contemplação?
Atribuição de crédito ao consorciado para a aquisição de bem ou serviço.
Há cobrança de juros nas parcelas do consórcio?
Não! No consórcio não há cobrança de juros! É cobrada apenas a taxa administrativa, um valor diluído nas prestações mensais que serve para a gestão dos grupos de consorciados, ela já vem calculada nas parcelas e não é cumulativa pelo contrário: possui valor fixo pré-estipulado em contrato.
O que acontece se cancelar o consórcio?
O cancelamento pode ocorrer por solicitação ou por inadimplência, após três parcelas não pagas.(Nesses casos, a restituição de parte do valor pago acontece por meio de assembleias de cancelados, com sorteio baseado na loteria federal. Você pode receber cerca de 80% do fundo comum, com descontos de taxas e multas.(Mas antes de desistir do seu sonho, considere alternativas como:(- Redução do Valor do Crédito: Se existem valores mais baixos no mesmo grupo, você pode diminuir o valor do crédito e, consequentemente, o valor da parcela, tornando-o mais viável para o seu orçamento.(- Repasse da Carta: Outra opção é “vender” sua carta de crédito, seja a um familiar ou no mercado, embora as perdas geralmente sejam significativas nesse tipo de negociação. Se não tiver urgência, aguardar o sorteio pode ser a melhor escolha.(E, se você estiver passando por dificuldades, não hesite em falar com a gente! Podemos te ajudar a encontrar uma solução.
O que é lance?
É uma modalidade para concorrer à contemplação mediante o pagamento antecipado de parcelas. São diversas modalidades de lances disponíveis de acordo com o grupo contratado que podem auxiliar você a chegar na sua realização.
Consórcio de imóveis vale a pena?
Vale a pena para quem não tem pressa em comprar o imóvel e quer economizar, já que não há cobrança de juros, apenas taxa de administração.
Quanto tempo demora para ser contemplado?
Não há prazo garantido. Pode acontecer já nos primeiros meses (por sorte e lances) ou apenas perto do fim do grupo, que costuma durar entre 120 e 220 meses.
Posso usar o FGTS no consórcio de imóveis?
Sim, tanto para dar lance quanto para amortizar ou quitar o saldo devedor, desde que o imóvel se enquadre nas regras do FGTS.
O que acontece se eu desistir antes de ser contemplado?
Você pode sair do grupo, mas normalmente só recebe o valor pago de volta após o encerramento do grupo, com desconto proporcional da taxa de administração.
Consórcio de imóveis tem análise de crédito?
Tem, mas ela acontece no momento da contemplação, quando a administradora avalia se você pode receber a carta de crédito.
Posso usar a carta de crédito para quitar outro financiamento?
Sim, é uma estratégia bem comum para reduzir ou zerar o saldo devedor de um financiamento em andamento.
Qual a diferença entre consórcio de imóveis e consórcio de veículos?
O funcionamento é igual (grupo, parcelas, sorteio/lance), mas o de imóveis tem prazos bem mais longos de até 220 meses, contra 60 a 100 meses do de veículos.
É possível usar a carta de crédito para reforma ou construção?
Sim, dependendo do plano contratado, a carta pode ser usada para construir, reformar ou comprar imóvel pronto, na planta, usado ou terreno.
O que é lance embutido?
É quando parte do próprio valor da carta de crédito é usada para pagar o lance, sem precisar tirar dinheiro do bolso, mas isso reduz o valor final disponível para a compra. Exemplo: se você está em um consórcio de R$ 100mil reais, e der lance de 30% ou R$ 30mil embutido, sua carta de crédito passará a ser de R$ 70mil reais.
Quem pode participar de um consórcio de imóveis?
Pessoas físicas maiores de 18 anos, pessoas jurídicas e até estrangeiros com CPF válido, sem exigência de comprovação de renda robusta na adesão.
Qual a diferença entre consórcio de imóveis e consórcio de imóveis para pessoa jurídica?
O funcionamento é o mesmo, mas o consórcio para pessoa jurídica costuma ter cartas de crédito maiores, voltadas à compra de imóveis comerciais, salas, galpões ou expansão de negócios.
Consórcio de imóveis tem taxa de juros?
Não. O consórcio não cobra juros, apenas a taxa de administração, que remunera a administradora pela gestão do grupo.
Posso escolher qualquer imóvel com a carta de crédito?
Sim, desde que o valor do imóvel esteja dentro do limite da carta contratada e ele passe pela análise de documentação da administradora.
O que é fundo de reserva no consórcio?
É uma reserva financeira formada com parte das parcelas do grupo, usada para cobrir eventuais inadimplências de outros participantes, garantindo a saúde financeira do grupo.
É possível transferir a cota do consórcio para outra pessoa?
Sim, a transferência de cota é permitida na maioria das administradoras, mediante formalização em contrato e, em alguns casos, aprovação prévia.
Posso aumentar ou diminuir o valor da minha carta de crédito depois de contratar?
Em geral não é possível alterar o valor após a adesão ao grupo; para valores diferentes, é necessário contratar uma nova cota ou migrar para outro grupo, quando disponível.
O que acontece se eu atrasar uma parcela do consórcio?
Parcelas em atraso geram multa e juros de mora, além de deixar o participante temporariamente impedido de concorrer a sorteios ou dar lances até a regularização.
Consórcio de imóveis contemplado precisa ser usado imediatamente?
Não necessariamente, mas existe um prazo definido em contrato (geralmente alguns meses) para apresentar o imóvel escolhido à administradora após a contemplação.
Posso usar o consórcio para comprar imóvel na planta?
Sim, a carta de crédito pode ser usada para imóveis na planta, em construção, prontos, usados ou terrenos, dependendo das regras do plano contratado.(
Como escolher a melhor administradora de consórcio de imóveis?
É recomendável comparar a taxa de administração, o histórico da empresa no Banco Central, o índice de reclamações, o prazo dos grupos e as condições de lance oferecidas.(
O consórcio de imóveis é seguro?
Sim, desde que a administradora seja regulamentada e autorizada pelo Banco Central do Brasil, o que garante fiscalização e regras claras de funcionamento.
O que é índice de correção do consórcio de imóveis?
É o índice (geralmente INCC durante a obra ou IPCA/IGP-M depois) usado para reajustar anualmente o valor da carta de crédito e das parcelas, mantendo o poder de compra do grupo.
Posso quitar o consórcio antecipadamente?
Sim, é possível quitar as parcelas restantes antes do prazo final, o que pode inclusive aumentar as chances de contemplação por lance, dependendo das regras do grupo.(
O consórcio de imóveis entra no Cadastro Positivo ou afeta o score de crédito?
As parcelas em dia podem contribuir positivamente para o histórico de crédito, enquanto atrasos podem impactar negativamente o score, assim como qualquer outra dívida.
Consórcio de imóveis serve para investidores?
Sim, muitos investidores usam o consórcio para adquirir imóveis com custo menor que o financiamento, seja para revenda, aluguel ou diversificação de patrimônio.
O que é grupo em formação e grupo em andamento no consórcio?
Grupo em formação é aquele que ainda está reunindo participantes e terá mais tempo até o fim do prazo; grupo em andamento já está em curso, podendo ter contemplações mais próximas ou mais distantes dependendo do estágio.
Posso participar de mais de um consórcio de imóveis ao mesmo tempo?
Sim, não há restrição legal para isso, desde que você tenha capacidade financeira para arcar com as parcelas de todas as cotas contratadas.
O que acontece com o consórcio em caso de falecimento do consorciado?
O seguro prestamista, geralmente obrigatório, quita o saldo devedor da cota, e a carta de crédito ou o valor correspondente é destinado aos herdeiros ou beneficiários.
Consórcio de imóveis pode ser usado para reformar a casa própria?
Sim, muitas administradoras oferecem planos específicos de crédito para reforma, ampliação ou construção em terreno já existente.
Qual a diferença entre carta de crédito e crédito imobiliário do consórcio?
São praticamente sinônimos: a carta de crédito é o documento/valor liberado ao contemplado, representando o crédito imobiliário disponível para uso na compra do imóvel.
O que é consórcio, em palavras simples?
É um grupo de pessoas que juntam dinheiro todo mês em um "cofre coletivo" para que, aos poucos, cada uma consiga comprar seu imóvel, sem precisar pagar juros de banco.
Consórcio é a mesma coisa que financiamento?
Não. No financiamento, o banco empresta o dinheiro na hora e cobra juros. No consórcio, você entra num grupo e espera ser sorteado ou dar um lance para receber o valor.
Eu recebo o dinheiro na mão no consórcio?
Não. Você recebe uma "carta de crédito", que é usada diretamente para pagar o imóvel escolhido, o dinheiro vai para o vendedor, não para o seu bolso.
Preciso ter o imóvel escolhido antes de entrar no consórcio?
Não é obrigatório. Você pode entrar no consórcio primeiro e escolher o imóvel depois, quando for contemplado.
O que é "ser contemplado"?
É o momento em que você é sorteado ou dá um lance vencedor e recebe o direito de usar o dinheiro (a carta de crédito) para comprar seu imóvel.
Se eu nunca for sorteado, eu perco o dinheiro?
Não. Todo participante do grupo será contemplado até o fim do prazo, por sorteio ou lance, ou, no pior caso, ao final do grupo, quando todos que ainda não foram contemplados recebem.
Consórcio é a mesma coisa que "vaquinha" entre amigos?
A ideia é parecida (juntar dinheiro em grupo, onde de fato surgiu a modalidade consórcio), mas o consórcio é regulamentado pelo Banco Central, tem contrato formal e uma empresa administradora responsável por organizar tudo.
Preciso ter bom nome no Serasa para entrar num consórcio?
Para entrar no grupo, geralmente não. A análise de crédito mais rigorosa acontece só quando você é contemplado e vai efetivamente usar a carta de crédito.
Consórcio de imóveis serve para comprar terreno também?
Sim, dependendo do plano contratado, a carta de crédito pode ser usada para terrenos, casas, apartamentos, imóveis comerciais e até reforma.
O que é uma administradora de consórcio?
É a empresa autorizada pelo Banco Central que organiza o grupo, recebe as parcelas, realiza os sorteios/lances e libera a carta de crédito aos contemplados.
Como funciona o rateio do fundo comum entre os participantes de um grupo de consórcio?
Todos os valores pagos mensalmente (exceto taxa de administração e seguro) entram em um fundo comum, que é dividido entre os participantes contemplados no mês, conforme regras de sorteio e lance definidas em assembleia.
É possível diluir a taxa de administração de forma não linear ao longo do plano?
Sim, algumas administradoras aplicam taxas de administração diferenciadas por período (mais concentradas no início ou no fim do grupo), o que deve estar claramente descrito no regulamento do grupo.
Como o INCC impacta o valor da carta de crédito em consórcios para imóveis na planta?
O Índice Nacional de Custo da Construção (INCC) é usado para reajustar o saldo devedor durante a fase de obras, refletindo a variação de custos de material e mão de obra até a entrega do imóvel.
É possível usar lance embutido combinado com FGTS na mesma contemplação?
Depende das regras da administradora e do enquadramento do imóvel nas normas do FGTS, mas em muitos casos é possível combinar ambos os recursos para maximizar o percentual de lance ofertado.
Como funciona a assembleia de contemplação sob o ponto de vista contratual?
A assembleia é o ato formal, geralmente mensal, em que se apuram os sorteios (via Loteria Federal) e os lances ofertados, com ata registrada e validade jurídica conforme normas do Banco Central (Resolução BCB nº 285/2023 e correlatas).
Existe risco de o grupo de consórcio ser encerrado antes de todos serem contemplados?
Não. O grupo só se encerra após todos os participantes serem contemplados, seja por sorteio, lance ou, obrigatoriamente, até o último mês do plano contratado.
Como o consórcio de imóveis se comporta em cenários de alta do IGP-M ou IPCA?
Como o saldo devedor e as parcelas são corrigidos anualmente por esses índices, cenários de inflação elevada aumentam o valor nominal da carta de crédito e das parcelas remanescentes, impactando o planejamento financeiro do consorciado.
É possível ceder judicialmente uma cota de consórcio em processo de partilha de bens?
Sim, cotas de consórcio são consideradas bens patrimoniais e podem ser objeto de partilha em divórcio ou inventário, sendo necessária a formalização da transferência junto à administradora.
Qual a diferença regulatória entre consórcio e outras modalidades de poupança programada, como CDB ou fundos imobiliários (FIIs)?
O consórcio é regulado especificamente pelo Banco Central como sistema de autofinanciamento coletivo sem intermediação de crédito bancário, enquanto CDBs e FIIs são instrumentos de investimento regulados pela CVM/Bacen, com lógica de rentabilidade e liquidez distintas.
Como calcular o custo efetivo total (CET) de um consórcio de imóveis para comparar com um financiamento?
O CET do consórcio deve considerar a taxa de administração total, o fundo de reserva, o seguro prestamista e a correção monetária projetada ao longo do prazo, comparando o valor presente desses custos com o CET do financiamento (que inclui juros, IOF, seguros e tarifas), permitindo uma análise financeira mais precisa entre as duas modalidades.
O que é lance?
É uma modalidade para concorrer à contemplação mediante o pagamento antecipado de parcelas. São diversas modalidades de lances disponíveis de acordo com o grupo contratado que podem auxiliar você a chegar na sua realização.(
O que faço para ser contemplado?
A cada mês, em datas previamente estipuladas pela Ademicon, as assembleias são realizadas para definir os contemplados, por sorteio e por lance.(Na primeira possibilidade, nossos grupos de consórcio utilizam os resultados da extração da Loteria Federal, que equivalem aos números das cotas.(Apenas consorciados adimplentes e com pagamento da parcela até a data de vencimento concorrem.(*Os métodos de realização dos sorteios variam por produto.
Após a contemplação, existe um tempo máximo para a utilização do crédito?
Não, o crédito fica aplicado até o momento da sua utilização.
O que é consórcio?
Consórcio é uma modalidade de compra planejada em grupo, sem cobrança de juros. Os participantes contribuem mensalmente para formar um fundo que é utilizado para contemplar os integrantes, permitindo a aquisição de bens ou serviços.
Como funciona a contemplação?
A contemplação ocorre por sorteio ou por lance. Cada assembleia do grupo contempla um ou mais participantes, que podem usar a carta de crédito para adquirir o bem escolhido.
Consórcio tem juros?
Não. O consórcio não cobra juros — há apenas taxa de administração e fundo de reserva, muito menores que os juros de um financiamento.
Posso desistir do consórcio?
Sim. A legislação permite o desligamento, e os valores pagos podem ser resgatados conforme regras da administradora e do contrato assinado.
Preciso dar entrada?
Não há necessidade de entrada. Você começa com parcelas mensais desde o início, e concorre à contemplação em todas as assembleias.
O consórcio é seguro?
Sim. O sistema é regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil, o que garante transparência e proteção aos consorciados.
